Исламские финансы
Что такое исламские финансы?
Исламские финансы — это этичный подход к управлению деньгами, соответствующий нормам Шариата (исламского права). Здесь нет процентов (риба), спекуляций (гарар) и скрытых условий. Вместо этого — справедливость, прозрачность и ответственность за каждое решение.
Все продукты соответствуют нормам Шариата — исламского права, которое защищает интересы обеих сторон.
Для нас важно не просто предлагать услуги, а делать это честно, понятно и в соответствии с вашими ценностями.
Чем исламские финансы отличаются от традиционных?
Исламские финансы отличаются тем, что не допускают процентов — деньги не могут «делать деньги» сами по себе. Вместо этого используется торговля, аренда или партнёрство, где обе стороны несут ответственность и делят результат.
Запрещены спекуляции и инвестиции в неэтичные сферы и харам-отрасли — такие как алкоголь, азартные игры или табак. Всё строится на честности, прозрачности и реальной пользе — в полном соответствии с нормами Шариата.
исламских финансов
Справедливость
ответственность и риски
Прозрачность
и понятны
Реальная экономика
на реальные товары, услуги
и проекты
финансирования
Запрет риба (процентов)
только от реальных операций.
Запрет гарар (неопределенность
и спекуляции)
азартные или сомнительные сделки.
Запрет харам-деятельности
только в халяль-секторах:
без алкоголя, азартных игр, табака
и т.д.
Разделение
прибыли и убытков
Доход и убытки делятся между
сторонами — честно
и прозрачно.
Привязка
к реальной экономике
спекулятивными. Они
работают в сфере торговли, строительства, производства
и услуг.
в ZAMAN Bank
Сектор исламского финансирования остается самым
быстрорастущим в глобальной финансовой системе:
- ZAMAN bank показывает стабильный рост — в 2024 году оборот банка уже составил $5 млрд;
- Доходность банка на 01.07.2025 г. составила 4,1 млрд тенге;
- По итогам 2024 г. ZAMAN bank стал лидером по приросту вкладов:
— юрлица на 275% до 13,1 млрд тенге
— физлица на 169% до 346,6 млн тенге
Риба
Запрещенная в исламе процентная прибыль. Любая форма дохода без труда и риска, полученная
за счет займа, считается несправедливой и харам.
Гарар
Неопределенность и спекуляция в сделках. Запрещается заключать
сделки с неясными условиями, рисками или результатами (например,
азартные игры или торговля «вслепую»).
Мурабаха
Продажа с наценкой: банк покупает товар и перепродает клиенту
с согласованной маржой. Используется как альтернатива потребительскому
кредиту.
Мудараба
Форма партнёрства, где одна сторона предоставляет капитал, а
другая — управление и труд. Прибыль делится по договорённости, убытки
несет только инвестор.
СПИФ (Совет по принципам исламского финансирования,
Шариатский совет)
Группа исламских ученых, проверяющих соответствие продуктов и услуг
нормам шариата. Без их одобрения продукт не может считаться халяльным.
Иджара
Аренда имущества или оборудования. Банк остаётся владельцем,
клиент выплачивает арендные платежи, а в конце может выкупить актив.
Харам - Все, что запрещено в исламе: алкоголь, азартные игры, свинина,
порнография и т.д. Инвестиции или доходы, связанные с
харам-деятельностью, считаются недопустимыми.
Халяль
То, что разрешено шариатом. В исламских финансах это означает:
честные сделки, без процентов, без спекуляций, с поддержкой реальной
экономики.
Зекет
Обязательное очищение имущества мусульманина: ежегодное
пожертвование (обычно 2,5%) на помощь нуждающимся. Связано с
социальной справедливостью.
вопросы
вопрос, пожалуйста, обратитесь в поддержку.
Наценка в исламском банкинге – это не то же самое, что процентная ставка в классическом банке. Она устанавливается один раз и остается фиксированной на протяжении всего срока договора, независимо от инфляции, изменений рыночных ставок или других экономических факторов.
Наценка это заранее согласованная сумма, которая представляет собой прибыль банка от торговой сделки. В наших продуктах она может рассчитываться с использованием процентных формул, что является лишь удобным математическим инструментом для расчета, но не несет в себе запрета на риба.
Мы работаем по принципу прозрачности. Клиент с самого начала знает итоговую сумму, которую нужно будет выплатить. Наши продукты не содержат скрытых комиссий, страховок или других дополнительных платежей. Наценка фиксируется и оговаривается заранее, что соответствует принципам справедливого исламского финансирования.
Слово «переплата» пришло из традиционного банкинга. В исламском финансировании то, что может выглядеть как переплата, является частью торговой сделки – фиксированной наценкой, о которой клиент знает с самого начала.
Калькулятор на сайте предоставляет ориентировочный расчет, чтобы вы могли предварительно оценить свои возможности. Итоговая сумма платежей становится известна при оформлении договора, когда учитываются точная дата начала финансирования и количество дней в каждом месяце.
Мы работаем над новым калькулятором, который будет предоставлять более точный расчет на начальном этапе, чтобы минимизировать любые расхождения.